تفاوت کردیت کارت و دبیت کارت در کانادا | کدام کارت برای ایرانیان بهتر است؟

اگر به تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید، احتمالا یکی از اولین موضوعاتی که با آن روبه‌رو می‌شوید، آشنایی با سیستم بانکی و انواع کارت‌هاست. دو اصطلاح پرکاربرد در این زمینه، «کردیت کارت در کانادا» و «دبیت کارت در کانادا» هستند. در نگاه اول ممکن است تفاوت زیادی میان آن‌ها نبینید، اما نحوه عملکرد، مزایا و کاربرد هر کدام، می‌تواند تأثیر مستقیمی بر مدیریت مالی روزمره شما داشته باشد.

در کانادا تقریبا تمام تراکنش‌ها به‌صورت غیرنقدی انجام می‌شود و داشتن یکی از این کارت‌ها برای انجام امور روزمره مانند خرید، پرداخت قبوض، یا حتی رزرو بلیت ضروری است. آشنایی با تفاوت بین کارت اعتباری و کارت پیش‌پرداخت در کانادا نیز اهمیت بالایی دارد، زیرا بسیاری از تازه‌واردان ممکن است بدون اطلاع دقیق از عملکرد آن‌ها، گزینه‌ای را انتخاب کنند که با شرایط مالی‌شان سازگار نیست.

در ادامه، به بررسی جامع انواع کارت‌های بانکی در کانادا می‌پردازیم تا بتوانید با اطمینان، کارت مناسب خود را انتخاب کرده و از مزایای آن بیشترین بهره را ببرید.

دبیت کارت در کانادا چیست؟

دبیت کارت در کانادا یکی از رایج‌ترین ابزارهای پرداخت است که به حساب بانکی شما متصل می‌شود. با این کارت، شما فقط به اندازه موجودی حساب‌تان می‌توانید خرید یا برداشت انجام دهید. به‌عبارت ساده، هر زمان که از دبیت کارت استفاده می‌کنید، مبلغ مورد نظر مستقیماً از حساب شما کسر می‌شود.

این نوع کارت برای افرادی مناسب است که ترجیح می‌دهند هزینه‌های خود را کنترل کرده و از ایجاد بدهی جلوگیری کنند. بانک‌های کانادایی معمولاً در زمان افتتاح حساب جاری (Chequing Account) یک دبیت کارت صادر می‌کنند که از طریق شبکه‌های Interac، Visa Debit یا Mastercard Debit قابل استفاده است.

استفاده از دبیت کارت در کانادا مزایای مختلفی دارد. شما می‌توانید به‌صورت آنلاین خرید کنید، پول نقد از دستگاه‌های خودپرداز برداشت نمایید و قبوض خود را بدون مراجعه حضوری پرداخت کنید. با این حال، باید در نظر داشت که دبیت کارت برخلاف کارت اعتباری، سابقه اعتباری برای شما ایجاد نمی‌کند. به همین دلیل، اگر قصد دارید در آینده وام یا کردیت کارت در کانادا بگیرید، تنها استفاده از دبیت کارت کافی نخواهد بود.

از سوی دیگر، امنیت تراکنش‌ها با دبیت کارت در سطح بالایی قرار دارد. بانک‌ها معمولاً در صورت وقوع تراکنش غیرمجاز، امکان پیگیری و بازگشت وجه را فراهم می‌کنند. به همین دلیل، بسیاری از ایرانیان مقیم کانادا ترجیح می‌دهند برای پرداخت‌های روزمره خود از دبیت کارت استفاده کنند تا کنترل بیشتری بر مخارجشان داشته باشند.

کردیت کارت در کانادا چیست؟

کردیت کارت در کانادا ابزاری است که به شما امکان می‌دهد از بانک یا مؤسسه مالی، تا سقف معینی پول قرض بگیرید و سپس آن را بازپرداخت کنید. هر بار که از کارت اعتباری استفاده می‌کنید، در واقع از اعتبار خود نزد بانک خرج می‌کنید و موظف هستید مبلغ استفاده‌شده را در زمان مقرر پرداخت نمایید.

داشتن کردیت کارت در کانادا فقط به معنی داشتن وسیله‌ای برای پرداخت نیست؛ بلکه یکی از اصلی‌ترین ابزارها برای ایجاد سابقه اعتباری (Credit History) محسوب می‌شود. سابقه اعتباری در این کشور نقش بسیار تعیین‌کننده‌ای در دسترسی به وام، اجاره مسکن یا حتی اشتغال دارد. بنابراین، مدیریت صحیح استفاده از کردیت کارت از همان ماه‌های نخست اقامت در کانادا اهمیت زیادی دارد.

کارت‌های اعتباری در کانادا در مدل‌ها و مزایای مختلف ارائه می‌شوند. برخی از آن‌ها مخصوص مشتریانی هستند که به‌دنبال پاداش نقدی یا امتیاز سفر هستند، و برخی دیگر برای کسانی طراحی شده‌اند که ترجیح می‌دهند کارتی بدون هزینه سالیانه داشته باشند. انتخاب میان این گزینه‌ها بستگی به عادات خرج‌کرد و وضعیت مالی شما دارد.

در مقابل، استفاده نادرست از کارت اعتباری می‌تواند مشکلاتی ایجاد کند. اگر مبلغ بدهی را در پایان هر ماه پرداخت نکنید، نرخ بهره نسبتاً بالایی به آن تعلق می‌گیرد. با این حال، با برنامه‌ریزی درست و پرداخت به‌موقع، کردیت کارت در کانادا می‌تواند ابزاری قدرتمند برای مدیریت مالی و ساختن اعتبار شما باشد.

تفاوت کردیت کارت و دبیت کارت در کانادا

شناخت تفاوت بین کارت اعتباری و کارت پیش‌پرداخت در کانادا برای هر فردی که در این کشور زندگی می‌کند، ضروری است. بسیاری از تازه‌واردان تصور می‌کنند که هر دو نوع کارت عملکرد مشابهی دارند، اما در واقع تفاوت‌های بنیادی میان آن‌ها وجود دارد که بر نحوه خرج‌کرد و سابقه مالی شما تأثیر مستقیم می‌گذارد.

در ساده‌ترین توضیح، دبیت کارت در کانادا به حساب بانکی شما متصل است و هر مبلغی که پرداخت می‌کنید، مستقیماً از موجودی حسابتان کسر می‌شود. بنابراین امکان خرج‌کرد بیش از میزان موجودی وجود ندارد. این کارت برای مدیریت هزینه‌های روزانه و جلوگیری از بدهی گزینه‌ای مطمئن محسوب می‌شود.

در مقابل، کردیت کارت در کانادا بر پایه‌ی اعتبار عمل می‌کند. بانک یا مؤسسه صادرکننده، سقفی از اعتبار برای شما تعیین می‌کند و شما می‌توانید تا آن مقدار خرج کنید. سپس موظف هستید در زمان مقرر مبلغ استفاده‌شده را بازپرداخت نمایید. در صورت پرداخت کامل صورت‌حساب ماهانه، بهره‌ای از شما دریافت نمی‌شود. اما اگر بازپرداخت به‌موقع انجام نشود، نرخ بهره نسبتاً بالایی به بدهی اضافه می‌گردد.

تفاوت دیگر این دو کارت در ایجاد سابقه اعتباری است. استفاده از دبیت کارت، هیچ تأثیری بر امتیاز اعتباری شما ندارد، اما تراکنش‌های انجام‌شده با کردیت کارت در کانادا مستقیماً در گزارش اعتباری ثبت می‌شود. بنابراین اگر قصد دارید در آینده وام بگیرید یا خانه اجاره کنید، داشتن کردیت کارت و مدیریت درست آن اهمیت زیادی دارد.

انواع کارت‌های اعتباری در کانادا

در کانادا، کارت‌های اعتباری با اهداف و ویژگی‌های گوناگون طراحی می‌شوند تا پاسخگوی نیازهای متنوع کاربران باشند. انتخاب کارت مناسب، به شرایط مالی، سطح درآمد، سبک زندگی و هدف شما از دریافت کارت بستگی دارد. به‌طور کلی، بانک‌ها و شرکت‌های مالی انواع مختلفی از کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهند که هرکدام مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند.

یکی از شناخته‌شده‌ترین دسته‌ها، کارت‌های با پاداش یا امتیاز هستند که به‌ازای هر خرید، امتیاز یا بازگشت نقدی به شما اختصاص می‌دهند. گروه بعدی، کارت‌های با هزینه کم یا بدون سالیانه هستند که برای کسانی مناسب‌اند که می‌خواهند از کارت اعتباری استفاده کنند اما تمایلی به پرداخت هزینه ثابت سالانه ندارند.

در کنار این‌ها، کارت‌های مخصوص سفر نیز در کانادا محبوب‌اند. این نوع کارت‌ها به‌ویژه برای افرادی که زیاد سفر می‌کنند یا بلیت‌های هوایی و رزروهای بین‌المللی دارند، مزایای ویژه‌ای مانند بیمه مسافرتی، دسترسی به سالن‌های فرودگاه و امتیاز پرواز ارائه می‌دهند.

کسانی که کسب‌وکار شخصی دارند، می‌توانند از کارت‌های تجاری (Business Credit Cards) استفاده کنند. این کارت‌ها به صاحبان مشاغل کمک می‌کنند هزینه‌های کاری خود را از هزینه‌های شخصی جدا کرده و مدیریت مالی شفافی داشته باشند. در نهایت، افرادی که سابقه اعتباری ضعیف یا هیچ سابقه‌ای ندارند، می‌توانند از کارت‌های تضمینی (Secured Credit Cards) استفاده کنند. این کارت‌ها نیاز به سپرده اولیه دارند و بهترین گزینه برای شروع ساخت سابقه اعتباری در کانادا محسوب می‌شوند.

کارت‌های با پاداش یا امتیاز (Rewards Credit Cards)

کارت‌های پاداش یکی از محبوب‌ترین انواع کردیت کارت در کانادا هستند. این کارت‌ها به کاربران اجازه می‌دهند با هر تراکنش، امتیاز، مایل پروازی یا بازگشت نقدی دریافت کنند. سپس می‌توان از این امتیازها برای خرید کالا، تخفیف در سفر، رزرو هتل یا پرداخت صورت‌حساب استفاده کرد.

مزیت اصلی این کارت‌ها در انعطاف و سودی است که از خرج‌های روزمره به دست می‌آورید. برای مثال، در کارت‌هایی که سیستم بازگشت نقدی دارند (Cashback Credit Cards)، درصدی از مبلغ خریدهای شما به حسابتان بازمی‌گردد. در حالی که در کارت‌های امتیازی (Points Credit Cards)، امتیازها معمولاً در شبکه‌های خاصی مانند Aeroplan یا Avion قابل استفاده‌اند.

با این حال، باید دقت کنید که کارت‌های پاداش معمولاً هزینه سالیانه دارند و اگر صورت‌حساب ماهانه را به‌طور کامل پرداخت نکنید، نرخ بهره بالای آن‌ها ممکن است سود حاصل از پاداش‌ها را از بین ببرد. بنابراین، این نوع کارت‌ها برای کسانی مناسب هستند که هزینه‌های ماهانه خود را منظم پرداخت می‌کنند و می‌خواهند در کنار خرج‌کرد روزانه، امتیاز یا مزایای اضافی به‌دست آورند.

در نهایت، اگر سبک زندگی شما شامل خریدهای زیاد یا سفرهای مکرر است، انتخاب کارت پاداش می‌تواند گزینه‌ای هوشمندانه باشد. اما اگر هدف اصلی‌تان کنترل هزینه‌ها و اجتناب از بدهی است، بهتر است گزینه‌های کم‌هزینه‌تر را بررسی کنید.

کارت‌های هزینه کم یا بدون سالیانه (Low Fee / No Annual Fee)

برای بسیاری از افراد، پرداخت هزینه سالیانه بابت استفاده از کارت اعتباری چندان منطقی نیست، به‌ویژه زمانی که هدف اصلی، انجام خریدهای روزمره و ساخت سابقه اعتباری باشد. در چنین شرایطی، کارت‌های هزینه کم یا بدون سالیانه در کانادا گزینه‌ای مناسب به شمار می‌آیند.

این نوع کردیت کارت در کانادا معمولاً نرخ بهره استانداردی دارد و در عین حال از شما هزینه ثابت سالیانه دریافت نمی‌کند. هرچند ممکن است امتیازها یا مزایای خاص کارت‌های پریمیوم را نداشته باشند، اما برای کسانی که به دنبال سادگی و صرفه‌جویی هستند، انتخابی منطقی محسوب می‌شوند.

کارت‌های بدون سالیانه در کانادا از سوی بیشتر بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ مانند RBC، TD، CIBC، BMO و Scotiabank ارائه می‌شوند. بسیاری از آن‌ها علاوه بر نبود هزینه سالیانه، امکاناتی مانند بازگشت نقدی، بیمه خرید یا تخفیف در برخی فروشگاه‌ها را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهند.

برای افرادی که تازه وارد کانادا شده‌اند یا سابقه اعتباری کوتاهی دارند، استفاده از کارت‌های بدون سالیانه می‌تواند شروع خوبی باشد. این کارت‌ها به شما اجازه می‌دهند با کمترین هزینه، از مزایای یک کارت اعتباری بهره‌مند شوید و هم‌زمان سابقه مالی خود را تقویت کنید.

کارت‌های سفر (Travel Credit Cards)

اگر از جمله کسانی هستید که به سفرهای داخلی یا بین‌المللی علاقه دارید، کارت‌های سفر می‌توانند یکی از بهترین گزینه‌های کردیت کارت در کانادا برای شما باشند. این نوع کارت‌ها به ازای هر خرید، مایل پروازی یا امتیاز سفر به شما اختصاص می‌دهند که بعدها قابل استفاده برای رزرو بلیت، هتل، بیمه سفر یا خدمات فرودگاهی هستند.

کارت‌های سفر معمولاً مزایایی فراتر از امتیاز پرواز دارند. بسیاری از آن‌ها شامل بیمه لغو سفر، بیمه سلامت خارج از کشور، بیمه تاخیر پرواز و حتی دسترسی به سالن‌های فرودگاه (Lounge Access) هستند. برخی از مشهورترین کارت‌های سفر در کانادا شامل American Express Gold Rewards Card، RBC Avion Visa Infinite و TD Aeroplan Visa Infinite هستند.

البته، بیشتر کارت‌های سفر دارای هزینه سالیانه‌اند و در صورت عدم پرداخت به‌موقع صورت‌حساب، نرخ بهره قابل توجهی بر بدهی اعمال می‌شود. به همین دلیل، این کارت‌ها برای کسانی مناسب‌ترند که به‌صورت منظم سفر می‌کنند و از مزایای آن استفاده مداوم دارند.

برای ایرانیان مقیم کانادا که سفرهای مکرری به ایران یا کشورهای دیگر دارند، این کارت‌ها می‌توانند باعث صرفه‌جویی در هزینه بلیت و اقامت شوند. با برنامه‌ریزی درست، امتیازهای جمع‌آوری‌شده در طول سال می‌توانند بخش قابل توجهی از هزینه سفر بعدی شما را پوشش دهند.

کارت‌های تجاری (Business Credit Cards)

کارت‌های تجاری یکی از انواع پیشرفته کردیت کارت در کانادا هستند که به صاحبان کسب‌وکارهای کوچک یا متوسط کمک می‌کنند امور مالی خود را سازمان‌دهی کنند. این کارت‌ها برای تفکیک هزینه‌های شخصی و کاری طراحی شده‌اند تا مدیریت مالی و حسابداری شرکت ساده‌تر شود.

دارندگان این کارت‌ها می‌توانند از مزایایی مانند گزارش‌های ماهانه تفصیلی، امتیازهای تجاری، بازگشت نقدی روی هزینه‌های کاری، و بیمه خرید بهره‌مند شوند. برخی از کارت‌های تجاری حتی به صاحبان شرکت اجازه می‌دهند برای کارمندان خود کارت‌های فرعی صادر کنند و محدودیت هزینه برای هر نفر تعیین نمایند.

بانک‌های بزرگ کانادایی مانند TD، RBC، CIBC، BMO و Scotiabank انواع مختلفی از کارت‌های تجاری را ارائه می‌دهند. هرکدام از این کارت‌ها ویژگی‌هایی دارند که متناسب با نیازهای متفاوت کسب‌وکارها طراحی شده‌اند. برای نمونه، برخی کارت‌ها روی امتیازات خرید سوخت تمرکز دارند، در حالی که برخی دیگر مزایای بیشتری برای هزینه‌های تبلیغاتی یا سفرهای کاری فراهم می‌کنند.

برای کارآفرینان ایرانی مقیم کانادا، داشتن یک کارت تجاری مزیت دوگانه دارد: از یک‌سو می‌توانند هزینه‌های کاری خود را دقیق‌تر کنترل کنند و از سوی دیگر، سابقه اعتباری شرکت خود را تقویت نمایند. این موضوع در آینده، هنگام درخواست وام تجاری یا توسعه کسب‌وکار، نقش کلیدی خواهد داشت.

کارت‌های تضمینی یا برای کسانی که سابقه اعتباری ضعیف دارند

بسیاری از مهاجران تازه‌وارد به کانادا در آغاز مسیر مالی خود با یک چالش اساسی روبه‌رو هستند: نداشتن سابقه اعتباری. از آن‌جا که نظام بانکی کانادا بر پایه اعتبار فردی عمل می‌کند، بدون وجود سابقه مالی نمی‌توان به آسانی کردیت کارت در کانادا دریافت کرد. در چنین شرایطی، کارت‌های تضمینی (Secured Credit Cards) بهترین راه‌حل محسوب می‌شوند.

در این نوع کارت‌ها، دارنده کارت مبلغی را به عنوان سپرده تضمینی نزد بانک قرار می‌دهد. این مبلغ معمولاً برابر با سقف اعتباری کارت است؛ برای مثال اگر ۱۰۰۰ دلار سپرده‌گذاری کنید، اعتبار کارت شما نیز تا همین میزان خواهد بود. بانک با استفاده از این سپرده، ریسک عدم پرداخت را کاهش می‌دهد و در عین حال به شما امکان می‌دهد مانند دارندگان کارت‌های اعتباری عادی از کارت استفاده کنید.

پرداخت‌های به‌موقع با کارت تضمینی در سیستم اعتباری کانادا ثبت می‌شود و به مرور باعث تقویت سابقه مالی شما خواهد شد. پس از گذشت چند ماه، در صورتی که پرداخت‌ها منظم باشد، بانک معمولاً سپرده را آزاد کرده و کارت شما را به کارت اعتباری عادی تبدیل می‌کند.

برای ایرانیان مقیم کانادا که به تازگی وارد این کشور شده‌اند، کارت‌های تضمینی بهترین گزینه برای شروع مسیر اعتباری و یادگیری نحوه استفاده مسئولانه از کردیت کارت در کانادا هستند. بانک‌هایی مانند Capital One، Home Trust و Refresh Financial از جمله مؤسسات معتبر در ارائه این نوع کارت‌ها هستند.

ترکیب‌های بانکی و برندها در کانادا

نظام بانکی کانادا از شبکه‌ای قدرتمند از بانک‌ها، شرکت‌های کارت اعتباری و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت تشکیل شده است. شناخت ترکیب برندها و شبکه‌ها به شما کمک می‌کند هنگام انتخاب کردیت کارت یا دبیت کارت در کانادا تصمیم دقیق‌تری بگیرید.

در کانادا، پنج بانک اصلی که اغلب به عنوان Big Five Banks شناخته می‌شوند، عبارت‌اند از: Royal Bank of Canada (RBC)، Toronto-Dominion Bank (TD)، Bank of Montreal (BMO)، Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) و Scotiabank. هر یک از این بانک‌ها مجموعه گسترده‌ای از کارت‌های اعتباری و دبیت کارت را با شرایط متنوع ارائه می‌دهند.

از نظر شبکه‌های پرداخت، کارت‌های Visa و Mastercard بیشترین سهم بازار را دارند. هر دو شبکه در سراسر کشور قابل استفاده هستند و اکثر کسب‌وکارها از آن‌ها پشتیبانی می‌کنند. همچنین کارت‌های American Express (Amex) در بسیاری از فروشگاه‌ها و هتل‌ها پذیرفته می‌شوند، هرچند گستره پذیرش آن نسبت به دو برند دیگر کمی محدودتر است.

دبیت کارت در کانادا معمولاً از طریق شبکه داخلی Interac فعالیت می‌کند. این شبکه به‌طور خاص برای تراکنش‌های بانکی داخلی طراحی شده و امنیت بالایی دارد. با این حال، کارت‌های Visa Debit یا Mastercard Debit نیز برای پرداخت‌های بین‌المللی قابل استفاده‌اند.

در انتخاب کارت، بهتر است علاوه بر بررسی نوع شبکه، به ویژگی‌های بانک صادرکننده، پشتیبانی خدمات مشتریان و هزینه‌های جانبی نیز توجه کنید. هرچه شناخت شما از ساختار بانکی کانادا بیشتر باشد، انتخاب کارت مناسب‌تر و استفاده مؤثرتری از خدمات مالی خواهید داشت.

انواع کارت‌های دبیت یا پیش‌پرداخت در کانادا

دبیت کارت در کانادا تنها به یک مدل محدود نمی‌شود. در کنار کارت‌های بانکی سنتی، گزینه‌های پیش‌پرداخت (Prepaid Cards) نیز وجود دارند که برای بسیاری از کاربران، به‌ویژه افراد تازه‌وارد یا نوجوانان، انتخابی کارآمد محسوب می‌شوند.

۱. کارت دبیت استاندارد (Standard Debit Card):

این نوع کارت مستقیماً به حساب جاری یا پس‌انداز شما متصل است. هر تراکنش، چه برداشت وجه نقد باشد یا پرداخت در فروشگاه، به‌صورت آنی از حساب شما کسر می‌شود. این کارت برای پرداخت‌های روزانه، خرید از فروشگاه‌ها و پرداخت قبوض کاربرد گسترده‌ای دارد.

۲. کارت دبیت با برند بین‌المللی (Visa Debit یا Mastercard Debit):

برخلاف کارت‌های Interac که محدود به تراکنش‌های داخلی هستند، کارت‌های Visa Debit یا Mastercard Debit قابلیت پرداخت آنلاین در وب‌سایت‌های بین‌المللی را نیز دارند. این ویژگی برای ایرانیان مقیم کانادا که گاهی نیاز به خرید اینترنتی از وب‌سایت‌های خارجی دارند، بسیار مفید است.

۳. کارت‌های پیش‌پرداخت (Prepaid Cards):

این کارت‌ها مشابه دبیت کارت عمل می‌کنند، با این تفاوت که به حساب بانکی خاصی متصل نیستند. شما مبلغ مشخصی را به کارت واریز می‌کنید و تا همان مقدار می‌توانید از آن استفاده نمایید. کارت‌های پیش‌پرداخت در کانادا برای هدیه، سفر، یا کنترل هزینه فرزندان کاربرد زیادی دارند. برخی از برندهای معتبر در این حوزه شامل KOHO، STACK و Neo Financial هستند.

در مجموع، انتخاب بین دبیت کارت و کارت پیش‌پرداخت در کانادا بستگی به نیازهای مالی شما دارد. اگر به دنبال کنترل دقیق بر هزینه‌ها و امنیت بیشتر هستید، دبیت کارت گزینه بهتری است. اما اگر قصد دارید هزینه‌ای مشخص را برای استفاده کوتاه‌مدت کنار بگذارید، کارت پیش‌پرداخت انتخابی مناسب خواهد بود.

شرایط لازم برای گرفتن کارت‌های اعتباری و دبیت کارت در کانادا

یکی از پرسش‌های متداول برای تازه‌واردان به کانادا این است که چگونه می‌توانند کارت بانکی دریافت کنند. خوشبختانه نظام بانکی کانادا برای ساکنان جدید، دانشجویان بین‌المللی و حتی افرادی که هنوز سابقه اعتباری ندارند، گزینه‌های مناسبی فراهم کرده است. با این حال، شرایط لازم برای گرفتن کردیت کارت در کانادا و دبیت کارت در کانادا با یکدیگر تفاوت‌هایی دارد.

برای دریافت دبیت کارت، کافی است در یکی از بانک‌های کانادایی حساب بانکی باز کنید. افتتاح حساب بانکی معمولاً با ارائه مدارکی مانند گذرنامه، ویزای معتبر، و اثبات محل اقامت (مانند اجاره‌نامه یا قبض خدماتی) انجام می‌شود. پس از افتتاح حساب، بانک بلافاصله کارت دبیت را صادر کرده و اطلاعات حساب را در اختیارتان قرار می‌دهد. این فرایند معمولاً ساده و بدون نیاز به سابقه مالی است.

اما برای دریافت کارت اعتباری، شرایط کمی متفاوت است. بانک‌ها برای صدور کردیت کارت، اعتبار مالی فرد را از طریق سابقه اعتباری (Credit History) بررسی می‌کنند. افرادی که تازه وارد کانادا شده‌اند معمولاً فاقد این سابقه هستند، در نتیجه بانک‌ها از آن‌ها می‌خواهند یکی از گزینه‌های زیر را انتخاب کنند:

• درخواست کارت تضمینی (Secured Credit Card) با سپرده اولیه؛
• ارائه گواهی درآمد ثابت یا اشتغال برای اثبات توان پرداخت؛
• یا دریافت کارت از برنامه‌های ویژه تازه‌واردان (Newcomer Programs) که بسیاری از بانک‌ها از جمله RBC، TD، Scotiabank و CIBC ارائه می‌دهند.

در بیشتر موارد، متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد، اقامت قانونی در کانادا داشته باشد و در صورت امکان، آدرس محل سکونت دائمی خود را ارائه دهد. با رعایت این موارد، گرفتن کارت بانکی در کانادا به‌راحتی قابل انجام است و نخستین گام برای ساخت سابقه مالی محسوب می‌شود.

چگونه کارت مناسب خودتان را انتخاب کنید

انتخاب کارت مناسب در کانادا به عوامل مختلفی از جمله وضعیت مالی، هدف استفاده، سطح درآمد و عادات خرج کردن شما بستگی دارد. بسیاری از افراد بدون بررسی دقیق، اولین پیشنهاد بانکی را می‌پذیرند، در حالی که انتخاب هوشمندانه کارت می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر مدیریت مالی و حتی رشد اعتبار شما داشته باشد.

اگر در ابتدای مسیر مهاجرت هستید و هنوز سابقه اعتباری ندارید، بهترین گزینه برای شروع یک کارت تضمینی (Secured Credit Card) است. این کارت به شما کمک می‌کند تا به‌تدریج امتیاز اعتباری خود را افزایش دهید. اما اگر از قبل سابقه مالی دارید و به دنبال مزایای بیشتر هستید، می‌توانید سراغ کارت‌هایی بروید که پاداش نقدی (Cashback) یا امتیاز سفر (Travel Rewards) ارائه می‌دهند.

برای دانشجویان، کارت‌هایی که بدون هزینه سالانه هستند و پاداش‌های ساده‌ای برای خریدهای روزانه ارائه می‌دهند، گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شوند. از سوی دیگر، خانواده‌هایی که هزینه‌های بالایی در خرید، سفر یا پرداخت قبوض دارند، می‌توانند از کارت‌هایی با برنامه‌های امتیازدهی قوی‌تر بهره ببرند.

در مورد دبیت کارت‌ها نیز انتخاب به نیازهای شخصی بستگی دارد. اگر اغلب خریدهای آنلاین انجام می‌دهید یا به سفر بین‌المللی علاقه‌مند هستید، بهتر است کارت دبیتی انتخاب کنید که از شبکه‌های Visa Debit یا Mastercard Debit پشتیبانی کند تا محدود به پرداخت‌های داخلی نباشید.

در نهایت، پیش از انتخاب کارت، حتماً به هزینه‌های جانبی آن شامل کارمزد سالانه، نرخ بهره (در کارت‌های اعتباری)، و هزینه تراکنش‌های بین‌المللی توجه کنید. بررسی دقیق این موارد می‌تواند از بروز هزینه‌های پنهان جلوگیری کرده و تجربه بانکی شما را در کانادا بسیار بهینه‌تر کند.

اشتباهاتی که باید از آن‌ها اجتناب کنید

در استفاده از کردیت کارت و دبیت کارت در کانادا، برخی اشتباهات رایج وجود دارد که می‌تواند پیامدهای مالی جدی در پی داشته باشد. شناخت این خطاها به شما کمک می‌کند از آن‌ها دوری کرده و اعتبار مالی خود را حفظ کنید.

یکی از بزرگ‌ترین اشتباهات، پرداخت نکردن به‌موقع صورتحساب کارت اعتباری است. حتی تأخیر چندروزه می‌تواند بر امتیاز اعتباری (Credit Score) شما تأثیر منفی بگذارد و باعث شود در آینده نتوانید وام یا کارت جدیدی دریافت کنید. پرداخت به‌موقع صورتحساب‌ها نه‌تنها از بدهی جلوگیری می‌کند، بلکه سابقه اعتباری مثبتی برای شما ایجاد خواهد کرد.

اشتباه دوم، استفاده بیش از حد از اعتبار کارت است. در کانادا توصیه می‌شود میزان استفاده از کردیت کارت از ۳۰ درصد سقف کل کارت بیشتر نباشد. برای مثال، اگر سقف اعتبار شما ۲۰۰۰ دلار است، بهتر است در هر ماه بیش از ۶۰۰ دلار خرج نکنید تا تراز مالی شما سالم باقی بماند.

سومین اشتباه رایج، نداشتن آگاهی از نرخ بهره و کارمزدها است. برخی کاربران بدون توجه به نرخ بهره، خریدهای بزرگی انجام می‌دهند و سپس با صورتحساب‌های سنگین مواجه می‌شوند. بهتر است همواره پیش از استفاده از کارت، شرایط مربوط به نرخ بهره، هزینه سالانه، و نحوه محاسبه بهره دیرکرد را دقیق مطالعه کنید.

در مورد دبیت کارت‌ها نیز، یکی از اشتباهات متداول، استفاده از دستگاه‌های خودپرداز بانک‌های دیگر است که کارمزد بیشتری دارد. علاوه بر این، لازم است از اطلاعات کارت خود به‌خوبی محافظت کنید تا در معرض کلاهبرداری‌های اینترنتی یا برداشت غیرمجاز قرار نگیرید.

با رعایت این نکات و آگاهی از اشتباهات احتمالی، می‌توانید از کارت‌های بانکی در کانادا به‌صورت هوشمندانه استفاده کرده و از مزایای مالی آن‌ها بیشترین بهره را ببرید.