0%
اگر به‌تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید یا تصمیم دارید نخستین حساب بانکی خود را در این کشور افتتاح کنید، احتمالاً این پرسش برایتان مطرح شده است: «بهترین حساب
بانکی در کانادا کدام است؟» پاسخ به این پرسش ساده نیست، زیرا هر بانک شرایط و ویژگی‌های خاص خود را دارد. با این حال، یک نکته روشن است؛ برای زندگی روزمره در
کانادا، داشتن دو نوع حساب بانکی ضروری است.
نخست، حساب چکینگ (Checking Account) که برای پرداخت‌های روزمره مورد استفاده قرار می‌گیرد. از این حساب می‌توان برای خرید از فروشگاه‌ها، پرداخت قبوض،
انتقال سریع پول از طریق ای-ترنسفر (Interac e-Transfer) و برداشت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز (ATM) استفاده کرد. دوم، حساب پس‌انداز (Savings Account)
که محلی امن برای نگهداری وجوه مازاد محسوب می‌شود و امکان دریافت سود و حفظ ارزش دارایی در برابر تورم را فراهم می‌آورد.
در این مقاله، بانک‌های مهم کانادا بررسی می‌شوند؛ از بانک‌های سنتی و قدیمی مانند رویال بانک کانادا (RBC)، تی‌دی بانک (TD)، اسکوشیا بانک (Scotiabank)،
سی‌آی‌بی‌سی (CIBC) و بانک ملی کانادا (National Bank) گرفته تا بانک‌های نوین و آنلاین مانند ای‌کیو بانک (EQ Bank)، پی‌سی مانی اکانت (PC Money Account)، نئو
فایننشیال (Neo Financial)، سیمپلی فایننشیال (Simplii Financial) و تنجرین (Tangerine).
برای مقایسه‌ی حساب‌های بانکی، چند معیار اساسی در نظر گرفته شده است:
کارمزد ماهانه (Monthly Fee) بسیاری از بانک‌های بزرگ کانادا بین ۱۲ تا ۳۰ دلار در ماه بابت حساب‌های چکینگ دریافت می‌کنند، مگر این‌که همواره موجودی نسبتا بالایی
(برای مثال ۳ تا ۶ هزار دلار) در حساب نگهداری شود.تعداد تراکنش‌ها (Transactions) و پوشش انتقال‌های نامحدود از طریق ای-ترنسفر.دسترسی به دستگاه‌های خودپرداز
(ATM Access) و میزان کارمزدی که باید پرداخت شود؛ برخی بانک‌های آنلاین مانند ای‌کیو بانک، حتی کارمزد برداشت از دستگاه‌های غیرهمکار را نیز بازپرداخت می‌کنند.نرخ
سود حساب‌های پس‌انداز (Interest Rate on Savings Accounts) که بیشترین تفاوت را میان بانک‌ها ایجاد می‌کند. بانک‌های سنتی معمولاً سودی کمتر از یک درصد ارائه
می‌دهند، اما بانک‌های آنلاین سودهایی در محدوده‌ی سه درصد یا بیشتر دارند.امکانات ویژه (Extra Perks)؛ برای نمونه، حساب پی‌سی مانی اکانت کارمزد تراکنش‌های ارزی
(Foreign Transaction Fees) ندارد و حساب ای‌کیو بانک هزینه‌های برداشت از دستگاه‌های ATM را بازپرداخت می‌کند.تجربه‌ی کاربری (User Experience)؛ برخی افراد
ترجیح می‌دهند خدمات بانکی خود را به‌صورت حضوری در شعب دریافت کنند، در حالی‌که گروهی دیگر حساب‌های بانکی بدون کارمزد و با سود بالا را ترجیح می‌دهند و به
همین دلیل به سمت نئوبانک‌ها روی می‌آورند.
این بررسی بر پایه‌ی اطلاعات رسمی بانک‌ها تا پاییز ۲۰۲۵ تنظیم شده است. بدیهی است که نرخ‌ها در آینده ممکن است تغییر کنند؛ به‌ویژه در شرایطی که بانک مرکزی کانادا
نرخ بهره را افزایش یا کاهش دهد. با این حال، این مقاله تصویری به‌روز و روشن از وضعیت بازار حساب‌های بانکی در کانادا ارائه می‌دهد.
در سال‌های اخیر، نئوبانک‌ها یا همان بانک‌های آنلاین تحولی جدی در بازار بانکی کانادا ایجاد کرده‌اند. این بانک‌ها برخلاف بانک‌های سنتی، شعبه‌ی فیزیکی ندارند و تمامی
خدمات خود را به‌صورت دیجیتال ارائه می‌کنند. همین ویژگی باعث شده است بتوانند بسیاری از کارمزدها را حذف کرده و نرخ‌های سود بالاتری روی حساب‌های پس‌انداز ارائه
دهند.
به همین دلیل، نئوبانک‌ها به گزینه‌ای محبوب برای مهاجران تازه‌وارد، دانشجویان بین‌المللی و حتی بسیاری از شهروندان کانادایی تبدیل شده‌اند؛ به‌ویژه کسانی که به دنبال
حساب بانکی بدون کارمزد و سود بالا هستند.
یکی از شناخته‌شده‌ترین نئوبانک‌ها در کانادا ای‌کیو بانک است. دلیل اصلی محبوبیت این بانک، نرخ سود بالایی است که روی حساب‌های پس‌انداز ارائه می‌دهد. در پاییز
۲۰۲۵، اگر برای حسابتان واریز مستقیم فعال کنید، یعنی حقوق یا درآمدتان مستقیماً به ای‌کیو بانک واریز شود، سود سالانه‌ای در حدود ۳ درصد دریافت خواهید کرد. حتی اگر
این شرط وجود نداشته باشد، نرخ پایه‌ی حساب حدود یک درصد است که همچنان بالاتر از بیشتر بانک‌های سنتی محسوب می‌شود.
ویژگی مهم دیگر ای‌کیو بانک مربوط به دستگاه‌های خودپرداز (ATM) است. اگر از خودپرداز هر بانکی در کانادا وجه برداشت کنید و آن بانک از شما کارمزدی دریافت کند،
ای‌کیو بانک این مبلغ را ظرف چند روز به حسابتان بازمی‌گرداند. به این ترتیب، عملاً می‌توانید از تمامی دستگاه‌های خودپرداز در کانادا به‌صورت رایگان استفاده کنید. همین
موضوع در کنار سود بالا باعث شده است بسیاری افراد ای‌کیو بانک را به‌عنوان حساب اصلی خود انتخاب کنند.
گزینه‌ی محبوب دیگر در میان نئوبانک‌ها نئو فایننشیال است. این بانک نیز مانند ای‌کیو کاملا آنلاین فعالیت می‌کند، اما یک تفاوت کلیدی دارد. سودی که نئو روی حساب‌های
پس‌انداز خود ارائه می‌دهد، سه درصد ثابت است. به این معنا که هیچ شرطی مانند واریز مستقیم یا نگهداری موجودی خاص وجود ندارد؛ کافی است پولتان را در این حساب
نگهداری کنید تا سود سه درصدی دریافت کنید.
این ویژگی باعث شده نئو به یکی از بهترین انتخاب‌ها برای کسانی تبدیل شود که به دنبال یک حساب پس‌انداز با سود بالا هستند، اما تمایلی به رعایت شرایط پیچیده ندارند.
علاوه بر این، نئو یک حساب روزمره نیز ارائه می‌دهد که عملاً مشابه حساب چکینگ (Checking Account) عمل می‌کند. با این حساب می‌توان تراکنش‌های روزانه، پرداخت
قبوض و انتقال پول را بدون کارمزد انجام داد. کارت Neo Money Card نیز به‌صورت کارت پیش‌پرداخت (Prepaid Card) ارائه می‌شود و برای خریدهای روزمره کاربرد
زیادی دارد.
گزینه‌ی جذاب دیگر، پی‌سی مانی اکانت است که توسط شرکت President’s Choice Financial ارائه می‌شود. این حساب ترکیبی از حساب پس‌انداز و حساب چکینگ
محسوب می‌شود. به این معنا که هم می‌توانید تراکنش‌های روزمره مانند خرید یا پرداخت قبض را با آن انجام دهید و هم سود مناسبی روی موجودی‌تان دریافت کنید.
در پاییز ۲۰۲۵، نرخ سود این حساب حدود ۳.۱ درصد سالانه است. ویژگی منحصربه‌فرد پی‌سی مانی اکانت، حذف کارمزد تراکنش‌های ارزی است. در شرایطی که بانک‌های
سنتی معمولا ۲.۵ درصد بابت تبدیل ارز کارمزد می‌گیرند، این ویژگی برای کسانی که خریدهای بین‌المللی یا دلاری زیادی دارند، بسیار ارزشمند است.
البته برخلاف ای‌کیو بانک، پی‌سی مانی اکانت هزینه‌ی برداشت از همه‌ی خودپردازها را بازپرداخت نمی‌کند. با این حال، همچنان یکی از بهترین گزینه‌ها برای کسانی است که
هم به دنبال دریافت سود بالا هستند و هم می‌خواهند هزینه‌های تراکنش‌های بین‌المللی خود را کاهش دهند.
بانک‌های بزرگ و قدیمی کانادا که معمولاً با عنوان Big Five Banks شناخته می‌شوند، شامل رویال بانک کانادا (RBC)، تی‌دی بانک (TD)، اسکوشیا بانک (Scotiabank)،
سی‌آی‌بی‌سی (CIBC) و بانک مونترآل (BMO) هستند. در کنار این‌ها، بانک ملی کانادا (National Bank of Canada) نیز سهم مهمی در بازار بانکی کشور دارد. این بانک‌ها
به دلیل سابقه‌ی طولانی، گستردگی شعب و ارائه‌ی خدمات متنوع، همچنان انتخاب بسیاری از شهروندان و مهاجران به شمار می‌روند. با این حال، وقتی پای کارمزدها و نرخ
سود به میان می‌آید، فاصله‌ی زیادی میان این بانک‌ها و نئوبانک‌ها دیده می‌شود.
بانک RBC از شناخته‌شده‌ترین مؤسسات مالی کانادا است. این بانک چند نوع حساب چکینگ (Checking Account) ارائه می‌دهد؛ از جمله یک حساب پایه با کارمزد ماهانه‌ی
حدود ۴ دلار که تنها ۱۲ تراکنش رایگان دارد، حساب میان‌رده با کارمزد حدود ۱۲ تا ۱۳ دلار در ماه و حساب‌های پرمیوم مانند Signature No Limit یا VIP Banking با هزینه‌ی
ماهانه‌ی حدود ۳۰ دلار که شامل تراکنش‌های نامحدود، ای-ترنسفر نامحدود و معافیت کارمزد در برخی خودپردازهای خارج از شبکه‌ی RBC می‌شود.
در بخش حساب پس‌انداز (Savings Account)، RBC گزینه‌ای به نام High Interest eSavings Account ارائه می‌دهد. نرخ سود این حساب معمولاً در سه ماه نخست افتتاح
بالاتر اعلام می‌شود (مثلاً حدود ۴ یا ۵ درصد به‌صورت پروموشن)، اما پس از پایان این دوره، سود واقعی به حدود ۰.۶۵ درصد در سال کاهش می‌یابد. به همین دلیل،
حساب‌های پس‌انداز RBC در مقایسه با نئوبانک‌ها چندان جذاب نیستند.
ساختار حساب‌های TD بسیار مشابه RBC است. حساب Unlimited Chequing با کارمزد ماهانه‌ی حدود ۱۷ دلار عرضه می‌شود، اما اگر همواره موجودی روزانه‌ی حساب
حداقل ۴۰۰۰ دلار باشد، این کارمزد حذف خواهد شد. علاوه بر این، TD حساب پرمیوم All-Inclusive Plan را با هزینه‌ی ۳۰ دلار در ماه ارائه می‌دهد که شامل خدمات بیشتری
مانند چک رایگان و تخفیف کارمزد خدمات بین‌المللی است.
اما نقطه‌ضعف اصلی TD در بخش پس‌انداز است. در حساب ePremium Savings، اگر موجودی کمتر از ۱۰ هزار دلار باشد، هیچ سودی پرداخت نمی‌شود؛ یعنی نرخ بهره‌ی
سالانه برای این گروه از مشتریان صفر درصد است. تنها زمانی که موجودی بیش از ۱۰ هزار دلار باشد، نرخ سود به حدود ۰.۸۵ درصد می‌رسد. این موضوع موجب شده است
TD در میان حساب‌های پس‌انداز کم‌جذاب‌ترین گزینه‌ها باشد.
اسکوشیا بانک نیز انواع حساب‌های چکینگ از جمله Basic Account، Preferred Package و Ultimate Package را ارائه می‌دهد. هزینه‌ها مشابه سایر بانک‌هاست: ۴ دلار
برای حساب پایه با ۱۲ تراکنش رایگان، ۱۷ دلار برای حساب میان‌رده با تراکنش و ای-ترنسفر نامحدود و ۳۰ دلار برای حساب پرمیوم با امکانات کامل.
حساب اصلی پس‌انداز اسکوشیا MomentumPLUS Savings Account نام دارد. نرخ پایه‌ی این حساب تنها ۰.۵ درصد است که حتی کمتر از RBC نیز محسوب می‌شود.
اسکوشیا یک سیستم پاداش به نام Premium Periods دارد که در صورت نگهداری پول به‌مدت ۹۰ تا ۳۶۰ روز بدون برداشت، سود اضافی بین ۰.۲۵ تا ۰.۵ درصد تعلق
می‌گیرد. اما این ویژگی حساب را بیشتر شبیه یک گواهی سپرده‌ی کوتاه‌مدت (GIC) می‌کند تا یک حساب پس‌انداز واقعی.
حساب اصلی CIBC در بخش چکینگ، Smart Account نام دارد که حدود ۱۷ دلار در ماه کارمزد دارد. با این حال، اگر موجودی حساب همواره حداقل ۴۰۰۰ دلار باشد، کارمزد
حذف می‌شود. این حساب شامل تراکنش‌ها و ای-ترنسفر نامحدود است و ماهانه یک برداشت رایگان از خودپردازهای غیر CIBC در کانادا نیز ارائه می‌دهد.
اما حساب پس‌انداز eAdvantage Savings این بانک نرخ‌های بسیار پایینی دارد. برای موجودی کمتر از ۱۰ هزار دلار، تنها ۰.۲۵ درصد سود تعلق می‌گیرد. حتی اگر موجودی
بالای ۱۰۰ هزار دلار داشته باشید، نرخ سود به‌سختی به ۰.۸ درصد می‌رسد. به همین دلیل، CIBC از نظر حساب‌های پس‌انداز در پایین‌ترین جایگاه قرار می‌گیرد.
بانک ملی بیشتر در استان کبک محبوب است، اما در سراسر کانادا نیز فعالیت دارد. حساب پایه‌ی آن Minimalist Account نام دارد که با کارمزد ماهانه‌ی حدود ۴ دلار عرضه می‌شود و ۱۲ تراکنش رایگان دارد. حساب‌های بالاتر مانند Connected Account یا Total Account بین ۱۶ تا ۳۰ دلار در ماه هزینه دارند و امکانات بیشتری مانند تراکنش نامحدود یا چک رایگان ارائه می‌دهند.
در بخش پس‌انداز، High Interest Savings Account این بانک سودی در حدود ۰.۶۵ درصد ارائه می‌دهد. این میزان اندکی بهتر از اسکوشیا است، اما همچنان در مقایسه با نئوبانک‌ها بسیار پایین‌تر است.
در کنار بانک‌های سنتی و نئوبانک‌ها، دو مؤسسه‌ی بانکی دیجیتال در کانادا وجود دارند که به آن‌ها «بانک‌های نیمه‌آنلاین» گفته می‌شود. این بانک‌ها زیرمجموعه‌ی بانک‌های
بزرگ هستند و امکاناتی شبیه به آن‌ها ارائه می‌دهند، اما با تمرکز بر خدمات دیجیتال و بدون کارمزد. دو نمونه‌ی مهم این دسته عبارت‌اند از سیمپلی فایننشیال (Simplii
Financial) و تنجرین (Tangerine).
سیمپلی زیرمجموعه‌ی بانک CIBC است و یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای مهاجران تازه‌وارد به کانادا محسوب می‌شود. دلیل اصلی این محبوبیت، حساب چکینگ
رایگان است. این حساب کاملاً بدون کارمزد است و در عوض تراکنش‌های نامحدود و ای-ترنسفر (Interac e-Transfer) نامحدود ارائه می‌دهد.
مزیت دیگر سیمپلی این است که مشتریان می‌توانند از تمامی دستگاه‌های خودپرداز (ATM) بانک CIBC در سراسر کانادا به‌صورت رایگان استفاده کنند. این امکان هم
شامل برداشت وجه و هم شامل واریز پول است. به همین دلیل، داشتن حساب سیمپلی تقریباً مشابه داشتن یک حساب در CIBC است، با این تفاوت که کارمزد ماهانه
حذف شده است.
ثبت‌نام در سیمپلی ساده و کاملاً آنلاین است و کارت دبیت نیز بلافاصله صادر می‌شود. همچنین این بانک اغلب برای افتتاح حساب‌های جدید پاداش نقدی قابل توجهی ارائه
می‌دهد؛ برای مثال، تا ۳۰۰ دلار.
با این حال، نقطه‌ضعف سیمپلی در حساب‌های پس‌انداز است. حساب High Interest Savings آن تنها حدود ۰.۳ تا ۰.۵ درصد سود سالانه پرداخت می‌کند که بسیار کمتر از
نئوبانک‌هایی مانند ای‌کیو بانک یا نئو فایننشیال است. بنابراین، توصیه می‌شود سیمپلی بیشتر به‌عنوان حساب روزمره (چکینگ) استفاده شود و برای دریافت سود، سرمایه
به بانک‌های آنلاین منتقل گردد.
تنجرین زیرمجموعه‌ی بانک Scotiabank است و دقیقاً نقشی مشابه سیمپلی دارد. مشتریان با داشتن حساب تنجرین می‌توانند از تمامی خودپردازهای اسکوشیا در کانادا و
حتی خارج از کشور استفاده کنند.
تنجرین نیز یک حساب چکینگ رایگان (No-Fee Chequing Account) با تراکنش‌های نامحدود و ای-ترنسفر نامحدود ارائه می‌دهد. این ویژگی باعث شده تنجرین به
گزینه‌ای محبوب برای افرادی تبدیل شود که به دنبال حساب بانکی روزمره بدون کارمزد هستند.
در بخش پس‌انداز، حساب High Interest Savings تنجرین نرخ پایه‌ای معادل ۰.۳ درصد سود دارد. البته این بانک معمولاً برای مشتریان جدید پروموشن‌هایی ارائه می‌دهد؛
به‌طور معمول، سود ۴.۵ درصد برای ۵ ماه نخست. اما پس از پایان این دوره، نرخ سود به همان ۰.۳ درصد بازمی‌گردد. بنابراین، مانند سیمپلی، حساب‌های پس‌انداز تنجرین
جذابیت چندانی ندارند.
هر دو بانک ویژگی‌های بسیار مشابهی دارند:
حساب چکینگ رایگان با تراکنش و ای-ترنسفر نامحدود.
دسترسی رایگان به خودپردازهای بانک مادر (CIBC یا Scotiabank).
سود پایین در حساب‌های پس‌انداز (۰.۳ تا ۰.۵ درصد).
ارائه‌ی پروموشن‌های نقدی یا سودی برای مشتریان جدید.
به همین دلیل، انتخاب میان این دو بانک بیشتر به موقعیت جغرافیایی و نزدیکی دستگاه‌های خودپرداز بستگی دارد. اگر در منطقه‌ای زندگی می‌کنید که دستگاه‌های CIBC
بیشتر در دسترس هستند، سیمپلی انتخاب بهتری خواهد بود. اما اگر به اسکوشیا بانک دسترسی بیشتری دارید، تنجرین گزینه‌ی مناسب‌تری است.
انتخاب بهترین حساب بانکی در کانادا بستگی مستقیم به شرایط مالی، سبک زندگی و نیازهای فردی هر شخص دارد. همان‌طور که دیدیم، بانک‌های سنتی (Big Five)
امکانات گسترده و شعب فراوانی دارند، اما کارمزدهای نسبتاً بالا و نرخ سود پایینی ارائه می‌دهند. در مقابل، نئوبانک‌ها و بانک‌های نیمه‌آنلاین با حذف کارمزدها و ارائه‌ی
سود بیشتر توانسته‌اند جایگزین جذابی برای بسیاری از مهاجران و دانشجویان باشند.
اگر بتوانید واریز مستقیم (Direct Deposit) را به حساب خود در ای‌کیو بانک (EQ Bank) فعال کنید، این گزینه بهترین انتخاب خواهد بود. زیرا علاوه بر سود بالا، بسیاری از
کارمزدهای بانکی را نیز حذف می‌کند.
اگر تمایلی به داشتن شرایط خاص نداشته باشید، نئو فایننشیال (Neo Financial) با نرخ ثابت ۳ درصد، گزینه‌ای ساده، مطمئن و شفاف محسوب می‌شود.
و اگر علاوه بر دریافت سود، موضوع خریدهای ارزی و تراکنش‌های بین‌المللی برایتان اهمیت داشته باشد، پی‌سی مانی اکانت (PC Money Account) یکی از قدرتمندترین
انتخاب‌ها خواهد بود.
خیر. برای باز کردن حساب بانکی در کانادا لزوماً نیازی به داشتن اقامت دائم نیست. بسیاری از بانک‌ها به دانشجویان بین‌المللی، تازه‌مهاجران و حتی افرادی که با ویزای موقت در کانادا زندگی می‌کنند، امکان افتتاح حساب می‌دهند. تنها کافی است مدارک هویتی معتبر مانند پاسپورت و مدارک اقامت یا ویزا ارائه شود.
حساب چکینگ برای تراکنش‌های روزمره مانند خرید، پرداخت قبض و انتقال پول استفاده می‌شود. در مقابل، حساب پس‌انداز محلی برای نگهداری پول اضافی است که روی آن سود دریافت می‌کنید. معمولاً نرخ سود حساب‌های پس‌انداز بالاتر از حساب‌های چکینگ است، اما تعداد تراکنش‌ها در آن‌ها محدودتر می‌باشد.
بله. این بانک‌ها تحت نظارت Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) فعالیت می‌کنند. به این معنا که سپرده‌های شما تا سقف ۱۰۰ هزار دلار تحت پوشش بیمه دولتی کانادا قرار دارند. بنابراین امنیت سرمایه شما مشابه بانک‌های سنتی است.
اگر به‌تازگی به کانادا مهاجرت کرده‌اید و به دنبال حسابی بدون کارمزد و با سود مناسب هستید، بانک‌های آنلاین مانند ای‌کیو بانک و نئو فایننشیال انتخاب‌های بسیار خوبی محسوب می‌شوند. اما اگر نیاز به خدمات حضوری و دسترسی به شعب داشته باشید، افتتاح حساب در یکی از بانک‌های بزرگ مانند RBC، TD یا Scotiabank پیشنهاد می‌شود.
بانک‌های کانادا معمولاً برای انتقال پول به خارج از کشور کارمزد بالایی دریافت می‌کنند. به همین دلیل بسیاری از ایرانیان مقیم کانادا ترجیح می‌دهند از خدمات تخصصی صرافی‌ها استفاده کنند. صرافی آینده به عنوان یکی از معتبر ترین صرافی تورنتو خدماتی مانند حواله دلار کانادا به ایران، انتقال امن ارز به حساب‌های خارجی، خرید و فروش ارز و حتی خرید و فروش سکه را به مشتریان ارائه می‌دهد. استفاده از صرافی معتبر نه‌تنها هزینه انتقال را کاهش می‌دهد بلکه سرعت و شفافیت بیشتری در معاملات فراهم می‌کند.
بله. هیچ محدودیتی برای داشتن چند حساب بانکی وجود ندارد. بسیاری از افراد یک حساب در بانک سنتی برای تراکنش‌های روزمره و یک حساب در بانک آنلاین برای دریافت سود بیشتر دارند.