مزایا و اعتبارات مالیاتی برای خرید اولین خانه در کانادا ( راهنمای کامل2025 )

خرید اولین خانه در کانادا یکی از بزرگ‌ترین تصمیم‌های مالی هر فرد یا خانواده است. برای بسیاری از مهاجران تازه‌وارد و حتی جوانان کانادایی، این تصمیم به معنای شروع یک زندگی جدید، ایجاد ثبات و داشتن سرمایه‌ای بلندمدت است. اما واقعیت این است که بازار مسکن کانادا در سال‌های اخیر شرایط سختی را پشت سر گذاشته است. افزایش سریع قیمت خانه‌ها، بالا رفتن نرخ بهره و همچنین محدودیت عرضه باعث شده تا ورود به بازار مسکن برای خانه‌اولی‌ها کار ساده‌ای نباشد.

به همین دلیل دولت کانادا در سال‌های گذشته برنامه‌ها و طرح‌های مختلفی معرفی کرده تا مسیر خرید خانه برای کسانی که اولین بار قصد ورود به بازار مسکن را دارند آسان‌تر شود. این حمایت‌ها به شکل‌های متفاوتی ارائه می‌شوند. بعضی از آن‌ها به صورت حساب‌های ویژه‌ای هستند که امکان پس‌انداز بدون مالیات را فراهم می‌کنند. برخی دیگر اجازه می‌دهند از پس‌انداز بازنشستگی برای خرید خانه استفاده شود. گروهی هم در قالب اعتبار مالیاتی یا بازگشت بخشی از هزینه‌های پرداخت‌شده مثل مالیات انتقال ملک عمل می‌کنند.

این طرح‌ها برای افرادی که واجد شرایط باشند می‌تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. اگر کسی تنها به سراغ یکی از این برنامه‌ها برود، ممکن است بخشی از فرصت‌های صرفه‌جویی مالی را از دست بدهد. اما کسانی که استراتژی هوشمندانه‌ای داشته باشند و از چند برنامه هم‌زمان استفاده کنند، می‌توانند ده‌ها هزار دلار در هزینه‌های اولیه خرید خانه صرفه‌جویی کنند. برای مثال، یک نفر می‌تواند ابتدا از حساب پس‌انداز خانه اولی‌ها یا همان FHSA استفاده کند تا معافیت مالیاتی بگیرد و مبلغی برای پیش‌پرداخت جمع‌آوری کند. بعد از آن می‌تواند سراغ طرح HBP برود و بخشی از پس‌انداز بازنشستگی خود را بدون مالیات برداشت کند. در مرحله بعدی، هنگام ثبت مالیات سالانه می‌تواند اعتبار مالیاتی خانه اولی‌ها را مطالبه کند و در نهایت، اگر در استان‌هایی مثل انتاریو یا شهر تورنتو زندگی کند، از ریبیت‌های مربوط به مالیات انتقال ملک هم بهره ببرد.

نکته مهم این است که تعریف «خانه‌اولی» در قوانین کانادا فقط به معنای این نیست که شما هیچ‌وقت خانه‌ای نخریده باشید. در واقع، اگر در چهار سال گذشته مالک خانه نبوده‌اید و حالا قصد دارید ملکی را به عنوان محل اصلی سکونت خود خریداری کنید، باز هم خانه‌اولی محسوب می‌شوید. این تعریف انعطاف‌پذیر به‌ویژه برای مهاجران تازه‌وارد مفید است چون آن‌ها در کشور خود ممکن است صاحب خانه بوده باشند، اما در کانادا همچنان واجد شرایط استفاده از این برنامه‌ها هستند.

هدف اصلی این مقاله این است که شما با تمام این طرح‌ها آشنا شوید. در ادامه، هرکدام از برنامه‌ها و اعتبارات مهم به‌طور کامل توضیح داده می‌شوند. علاوه بر معرفی شرایط و مزایا، نمونه‌های واقعی و محاسبات عددی هم آورده خواهد شد تا بتوانید بهتر درک کنید هرکدام چطور می‌تواند به شما کمک کند. در پایان مقاله شما می‌دانید که کدام گزینه‌ها برای شرایط مالی و موقعیت زندگی خودتان مناسب‌تر است، چگونه باید آن‌ها را ترکیب کنید تا بیشترین صرفه‌جویی را داشته باشید و چه اشتباهاتی را باید در این مسیر کنار بگذارید.

خرید خانه اول در کانادا بدون این ابزارها و مشوق‌ها می‌تواند بسیار پرهزینه باشد، اما وقتی با این برنامه‌ها آشنا شوید متوجه می‌شوید که مسیر خرید آن‌قدرها هم پیچیده نیست. اگر حساب‌ها و اعتبارات را درست انتخاب کنید، دولت در واقع بخشی از بار مالی شما را به دوش می‌کشد و این دقیقاً همان چیزی است که می‌تواند تفاوت میان خرید یا نخریدن خانه برای بسیاری از خانواده‌ها باشد.

حساب پس‌انداز خانه اولی‌ها (FHSA)

یکی از مهم‌ترین ابزارهایی که دولت کانادا برای کمک به خانه‌اولی‌ها معرفی کرده، حساب پس‌انداز اولین خانه یا همان FHSA است. این حساب در واقع ترکیبی از دو مزیت بزرگ است: از یک طرف مثل RRSP به شما امکان می‌دهد مشارکت‌هایتان را از مالیات کسر کنید، و از طرف دیگر مثل TFSA برداشت واجد شرایط شما کاملاً معاف از مالیات است. به همین دلیل بسیاری از کارشناسان این حساب را بهترین نقطه شروع برای کسانی می‌دانند که در آینده نزدیک یا حتی چند سال بعد قصد خرید خانه دارند.

شرایط استفاده از این حساب خیلی پیچیده نیست. برای باز کردن FHSA باید حداقل هجده سال داشته باشید و مقیم کانادا باشید. همچنین باید واجد شرایط خانه‌اولی باشید، یعنی در چهار سال گذشته مالک خانه‌ای نبوده باشید. وقتی این حساب را باز می‌کنید، می‌توانید سالانه تا سقف هشت هزار دلار در آن واریز کنید. این واریزها از درآمد مشمول مالیات شما کسر می‌شوند و در نتیجه باعث می‌شوند مالیات کمتری بپردازید. سقف کلی مشارکت در طول عمر حساب چهل هزار دلار است.

یکی از ویژگی‌های خوب FHSA این است که اگر در یک سال کمتر از سقف هشت هزار دلار واریز کنید، مانده استفاده‌نشده به سال بعد منتقل می‌شود. البته این انتقال هم سقف خودش را دارد و حداکثر هشت هزار دلار می‌تواند از سال قبل منتقل شود. بنابراین اگر مثلاً امسال فقط سه هزار دلار واریز کنید، سال بعد می‌توانید تا سیزده هزار دلار مشارکت داشته باشید.

بزرگ‌ترین مزیت FHSA این است که وقتی تصمیم می‌گیرید خانه بخرید، برداشت شما از این حساب اگر واجد شرایط باشد، کاملاً معاف از مالیات است و نیازی به بازپرداخت ندارد. این ویژگی باعث می‌شود FHSA نسبت به طرح HBP جذاب‌تر باشد، چون در HBP باید پول برداشت‌شده را در پانزده سال به حساب RRSP برگردانید، اما در FHSA چنین الزامی وجود ندارد.

برای اینکه اهمیت این حساب روشن‌تر شود، تصور کنید فردی هر سال هشت هزار دلار به FHSA واریز کند. او در همان سال بسته به نرخ مالیات نهایی‌اش می‌تواند چند هزار دلار صرفه‌جویی مالیاتی داشته باشد. بعد از پنج سال، موجودی این حساب می‌تواند به سقف چهل هزار دلار برسد. حالا فرض کنید این مبلغ در طول پنج سال هم سرمایه‌گذاری شده و سودی به آن اضافه شده باشد. وقتی فرد تصمیم بگیرد خانه بخرد، می‌تواند تمام این مبلغ را یکجا بدون پرداخت مالیات برداشت کند و به‌عنوان پیش‌پرداخت استفاده کند.

بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و شرکت‌های بیمه در کانادا مجاز به ارائه FHSA هستند و تقریباً همه مؤسسات مالی بزرگ این حساب را ارائه می‌دهند. شما می‌توانید FHSA خود را مثل دیگر حساب‌های سرمایه‌گذاری با ابزارهای مختلف مثل سهام، اوراق قرضه یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک پر کنید. این یعنی علاوه بر صرفه‌جویی مالیاتی، فرصت رشد سرمایه هم در اختیار دارید.

البته FHSA محدودیت‌هایی هم دارد. اگر از پول این حساب برای خرید خانه استفاده نکنید و بعد از پانزده سال یا رسیدن به سن هفتاد و یک سالگی همچنان حساب را نگه دارید، باید آن را ببندید. در این صورت موجودی حساب می‌تواند بدون مالیات به RRSP یا RRIF منتقل شود. بنابراین هیچ‌وقت پولتان از بین نمی‌رود، فقط استفاده از آن برای خانه دیگر ممکن نخواهد بود.

در نهایت باید گفت FHSA بهترین نقطه شروع برای هر کسی است که حتی احتمال می‌دهد در چند سال آینده خانه بخرد. چون هم در کوتاه‌مدت باعث صرفه‌جویی مالیاتی می‌شود و هم در بلندمدت پس‌اندازی بدون مالیات برای خرید خانه فراهم می‌کند. اگر بخواهیم یک توصیه عملی داشته باشیم، آن این است که هر کسی که واجد شرایط است باید اول از همه FHSA باز کند و تا حد امکان سقف سالانه آن را پر کند. این حساب به‌تنهایی می‌تواند ده‌ها هزار دلار تفاوت در مسیر خرید خانه ایجاد کند.

طرح خریداران خانه (HBP) 

طرح خریداران خانه یا همان HBP (Home Buyers’ Plan) یکی دیگر از برنامه‌های دولت کانادا برای کمک به خانه‌اولی‌هاست. این طرح به شما اجازه می‌دهد که بخشی از پولی را که برای بازنشستگی در حساب RRSP ذخیره کرده‌اید، بدون پرداخت مالیات برداشت کنید و برای خرید یا ساخت اولین خانه‌تان به کار ببرید. در واقع، دولت به شما اجازه می‌دهد که از پس‌انداز آینده‌تان زودتر استفاده کنید تا بتوانید پیش‌پرداخت خانه را راحت‌تر فراهم کنید.

شرایط استفاده از HBP نسبتاً مشخص است. شما باید واجد شرایط خانه‌اولی باشید، یعنی در چهار سال گذشته مالک خانه‌ای نبوده باشید. همچنین باید یک قرارداد کتبی برای خرید یا ساخت خانه داشته باشید و قصد داشته باشید در مدت کوتاهی بعد از خرید، آن خانه را به‌عنوان محل اصلی سکونت خود انتخاب کنید. در صورتی که خانه را برای یک فرد نزدیک دارای معلولیت بخرید یا بسازید، باز هم می‌توانید از این طرح استفاده کنید، حتی اگر خودتان قبلاً خانه داشته باشید.

میزان پولی که می‌توانید از RRSP خارج کنید تا سال ۲۰۲۴، حداکثر سی‌وپنج هزار دلار بود. اما از شانزدهم آوریل ۲۰۲۴ این سقف افزایش پیدا کرد و حالا افراد می‌توانند تا شصت هزار دلار از حساب RRSP خود برداشت کنند. این تغییر کمک بزرگی برای خانه‌اولی‌هاست، چون قیمت مسکن در بسیاری از شهرها به قدری بالا رفته که پیش‌پرداخت‌ها هم عددهای بزرگی هستند. بنابراین امکان برداشت شصت هزار دلار می‌تواند بخش مهمی از این پیش‌پرداخت را پوشش دهد.

نکته‌ای که باید در نظر گرفت این است که پول برداشت‌شده در قالب HBP باید بازپرداخت شود. دولت به شما اجازه داده که بدون مالیات این مبلغ را خارج کنید، اما در عوض انتظار دارد آن را در طول پانزده سال دوباره به حساب RRSP برگردانید. بازپرداخت به این شکل است که هر سال باید دست‌کم یک‌پانزدهم از مبلغ برداشت‌شده را به حساب برگردانید. اگر این کار را نکنید، آن بخش به‌عنوان درآمد همان سال شما محسوب می‌شود و باید بابت آن مالیات بدهید.

البته یک تغییر مهم در سال‌های اخیر به نفع خانه‌اولی‌ها اتفاق افتاده است. برای برداشت‌هایی که بین سال‌های ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۵ انجام می‌شود، شروع بازپرداخت می‌تواند تا سه سال به تعویق بیفتد. این یعنی اگر الان از HBP استفاده کنید، لازم نیست فوراً اقساط بازپرداخت را شروع کنید و چند سال فرصت دارید تا شرایط مالی‌تان را بهتر سامان دهید.

تفاوت HBP با FHSA دقیقاً در همین نکته است. در FHSA برداشت شما نیازی به بازپرداخت ندارد، اما در HBP باید حتماً پول را برگردانید. از طرف دیگر، سقف برداشت HBP بالاتر است و می‌تواند نقش بزرگ‌تری در تأمین پیش‌پرداخت داشته باشد. به همین دلیل بسیاری از افراد ترکیب این دو برنامه را انتخاب می‌کنند؛ یعنی ابتدا FHSA را پر می‌کنند و بعد برای تکمیل مبلغ پیش‌پرداخت، از HBP کمک می‌گیرند.

فرض کنید فردی در حساب FHSA خود چهل هزار دلار دارد و در عین حال در RRSP هم مبلغی پس‌انداز کرده است. او می‌تواند تا شصت هزار دلار از RRSP برداشت کند و در مجموع صد هزار دلار به‌عنوان پیش‌پرداخت روی خانه اولش بگذارد. برای خیلی از خانواده‌ها این مبلغ می‌تواند نقطه تفاوت باشد بین اینکه فقط رؤیای خانه را در ذهن داشته باشند یا واقعاً صاحب‌خانه شوند.

البته استفاده از HBP بدون برنامه‌ریزی مالی دقیق توصیه نمی‌شود. چون باید به بازپرداخت پانزده‌ساله فکر کنید. اگر درآمدتان ثابت و پایدار است و مطمئن هستید می‌توانید اقساط را به‌موقع پرداخت کنید، HBP انتخاب مناسبی خواهد بود. اما اگر هنوز شرایط شغلی یا مالی شما ناپایدار است، بهتر است بیشتر روی FHSA تکیه کنید و از HBP فقط در حد ضرورت استفاده کنید.

به طور خلاصه، HBP ابزاری است که به شما امکان می‌دهد پس‌انداز بازنشستگی‌تان را موقتاً به خانه اولتان اختصاص دهید. این طرح به‌ویژه در شهرهایی که قیمت مسکن بالاست، مثل تورنتو و ونکوور، اهمیت زیادی دارد. اما فراموش نکنید که این پول قرضی از آینده است و باید با دقت مدیریت شود تا بعداً برایتان مشکل مالیاتی یا کمبود پس‌انداز بازنشستگی ایجاد نکند.

اعتبارات مالیاتی فدرال برای خانه‌اولی‌ها 

علاوه بر حساب‌های ویژه مثل FHSA و طرح برداشت از RRSP یا همان HBP، دولت کانادا چند اعتبار مالیاتی مستقیم هم برای خانه‌اولی‌ها در نظر گرفته است. این اعتبارات به زبان ساده یعنی مبلغی از مالیات شما کم می‌شود. ممکن است عدد آن‌ها به بزرگی ده‌ها هزار دلار نباشد، اما همین کاهش‌های کوچک می‌تواند در سال خرید خانه کمک بزرگی باشد و بخشی از هزینه‌های جانبی مثل هزینه وکیل، بازرسی یا انتقال سند را پوشش دهد.

اولین و شناخته‌شده‌ترین اعتبار مالیاتی، Home Buyers’ Amount یا همان اعتبار مالیاتی خریداران خانه اولی است. اگر واجد شرایط باشید، در سالی که خانه‌تان را می‌خرید می‌توانید این اعتبار را مطالبه کنید. مبلغ این اعتبار ده هزار دلار است، اما به این معنا نیست که ده هزار دلار پول نقد به حساب شما می‌آید. در واقع دولت این رقم را در قالب اعتبار مالیاتی محاسبه می‌کند و شما معادل پانزده درصد آن یعنی حدود هزار و پانصد دلار کاهش مالیات خواهید داشت. این مبلغ می‌تواند بین دو نفر تقسیم شود، مثلاً اگر دو نفر مشترکاً خانه خریده باشند، هر کدام می‌توانند بخشی از آن را مطالبه کنند، البته در مجموع بیش از ده هزار دلار نخواهد بود.

اعتبار بعدی، Home Accessibility Tax Credit یا همان اعتبار دسترس‌پذیری خانه است. این اعتبار بیشتر به درد کسانی می‌خورد که قصد دارند خانه خود را برای افراد سالمند یا افراد دارای معلولیت مناسب‌سازی کنند. شما می‌توانید تا سقف بیست هزار دلار هزینه‌هایی را که برای تغییرات واجد شرایط انجام داده‌اید اعلام کنید و دولت پانزده درصد آن را به‌عنوان اعتبار مالیاتی به شما برمی‌گرداند. به این ترتیب می‌توانید تا سه هزار دلار کاهش مالیاتی داشته باشید. این تغییرات می‌تواند شامل نصب آسانسورهای کوچک خانگی، ساخت رمپ ورودی یا بازسازی سرویس‌های بهداشتی برای دسترسی آسان‌تر باشد.

گزینه مهم دیگر، Multigenerational Home Renovation Tax Credit است. این اعتبار برای خانواده‌هایی طراحی شده که می‌خواهند برای یکی از والدین سالمند یا یکی از اعضای خانواده که واجد شرایط اعتبار ناتوانی یا همان DTC است، یک واحد ثانویه در خانه ایجاد کنند. در این صورت شما می‌توانید هزینه بازسازی یا ساخت این واحد را تا سقف پنجاه هزار دلار اعلام کنید و دولت پانزده درصد آن را به شما برمی‌گرداند. به این ترتیب حداکثر هفت هزار و پانصد دلار اعتبار مالیاتی دریافت خواهید کرد. تفاوت این اعتبار با HATC در این است که قابل استرداد است؛ یعنی حتی اگر مالیات شما کمتر از این مبلغ باشد، باز هم آن را دریافت می‌کنید.

یکی دیگر از مواردی که ممکن است برای برخی خانه‌اولی‌ها کاربرد داشته باشد، GST/HST New Housing Rebate است. اگر خانه‌ای نوساز بخرید یا خانه‌ای را به‌طور اساسی بازسازی کنید و قصد داشته باشید در آن به‌عنوان محل اصلی سکونت زندگی کنید، می‌توانید بخشی از مالیات GST یا سهم فدرال HST پرداخت‌شده را پس بگیرید. این بازگشت مالیات به‌ویژه برای کسانی که از سازندگان خانه‌های جدید خرید می‌کنند اهمیت دارد، چون در این معاملات رقم مالیات بسیار بالاست و بازگشت بخشی از آن می‌تواند چند هزار دلار صرفه‌جویی ایجاد کند.

در اینجا باید به یک نکته مهم هم اشاره کنیم. در گذشته برنامه‌ای به نام First-Time Home Buyer Incentive وجود داشت که به خانه‌اولی‌ها کمک می‌کرد بخشی از پیش‌پرداخت خود را از طریق مشارکت دولت تأمین کنند. اما این برنامه در مارس ۲۰۲۴ متوقف شد و دیگر امکان ثبت‌نام برای آن وجود ندارد. بنابراین اگر جایی تبلیغ این برنامه را دیدید، بدانید که دیگر فعال نیست و باید روی گزینه‌های دیگر تمرکز کنید.

در مجموع، اعتبارات مالیاتی فدرال شاید به‌اندازه FHSA یا HBP رقم بزرگی نداشته باشند، اما همچنان اهمیت بالایی دارند. این مبالغ معمولاً در زمان‌هایی به کار می‌آیند که بیشترین فشار مالی روی دوش شماست؛ یعنی سالی که خانه را خریده‌اید و انواع هزینه‌های جانبی را پرداخته‌اید. بنابراین نباید از آن‌ها غافل شوید. حتی همان هزار و پانصد دلار Home Buyers’ Amount می‌تواند هزینه کارهای اولیه مثل ثبت اسناد یا بازرسی فنی خانه را پوشش دهد و کمی از بار مالی شما کم کند.

ریبیت‌های استانی

وقتی در کانادا خانه می‌خرید، علاوه بر قیمت ملک باید یک سری مالیات‌ها مثل مالیات انتقال ملک را هم بپردازید. این هزینه معمولاً در زمان انتقال سند از شما گرفته می‌شود و می‌تواند چند هزار دلار باشد. اما خبر خوب این است که اگر شما خانه‌اولی باشید، دولت‌های استانی یا حتی شهرداری‌ها بخشی از این مالیات را دوباره به شما برمی‌گردانند. به این بازگشت پول «ریبیت» یا همان بازپرداخت مالیاتی می‌گویند.

ریبیت با معافیت فرق دارد. در معافیت از ابتدا چیزی پرداخت نمی‌کنید، اما در ریبیت شما هزینه را می‌پردازید و بعد دولت یا شهرداری بخشی از آن را به شما برمی‌گرداند. درست مثل این است که اول پول را بدهید، ولی بعد بخشی از آن به حساب شما واریز شود.

برای مثال، در استان انتاریو اگر برای اولین بار خانه بخرید، می‌توانید تا سقف چهار هزار دلار از مالیات انتقال ملک را پس بگیرید. یعنی اگر هفت هزار دلار مالیات پرداخت کرده باشید، دولت چهار هزار دلار به شما برمی‌گرداند و در عمل فقط سه هزار دلار خرج کرده‌اید.

در شهر تورنتو، علاوه بر این ریبیت استانی، خود شهرداری هم برنامه مشابهی دارد. آن‌ها تا چهار هزار و چهارصد و هفتاد و پنج دلار از مالیات شهری انتقال ملک را به خانه‌اولی‌ها پس می‌دهند. یعنی اگر خانه‌ای در تورنتو بخرید، مجموع این دو ریبیت می‌تواند بیش از هشت هزار دلار از هزینه‌های شما کم کند.

در بریتیش کلمبیا هم برنامه مخصوصی وجود دارد. اگر خانه‌ای با ارزش تا پانصد هزار دلار بخرید، کاملاً از مالیات انتقال ملک معاف می‌شوید. اگر خانه‌ای بین پانصد هزار تا هشتصد و سی و پنج هزار دلار بخرید، بخشی از مالیات را پرداخت می‌کنید و بخشی را به شکل ریبیت پس می‌گیرید. برای خانه‌های بالاتر از هشتصد و شصت هزار دلار دیگر این ریبیت وجود ندارد. به زبان ساده، هرچه خانه گران‌تر باشد، کمک دولت کمتر می‌شود تا اینکه به‌طور کامل حذف شود.

هر استان قوانین خودش را دارد و بعضی استان‌ها ممکن است طرح‌های دیگری هم داشته باشند. برای همین همیشه بهتر است پیش از خرید خانه، شرایط محل زندگی خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید از هیچ ریبیتی جا نمی‌مانید.

در نهایت می‌توان گفت ریبیت‌ها یکی از بهترین راه‌ها برای کاهش هزینه‌های جانبی خرید خانه هستند. اگر به‌عنوان یک خانه‌اولی تمام این کمک‌ها را در نظر بگیرید، ممکن است در مجموع چند هزار دلار صرفه‌جویی کنید. این مبلغ شاید به اندازه FHSA یا HBP بزرگ نباشد، اما در همان سالی که بیشترین فشار مالی را دارید، می‌تواند تفاوت زیادی ایجاد کند.

پرسش‌های متداول (FAQ)

آیا می‌توان همزمان از FHSA و HBP استفاده کرد؟

بله، بسیاری از افراد ابتدا سقف FHSA را پر می‌کنند و بعد برای تکمیل پیش‌پرداخت از HBP کمک می‌گیرند. ترکیب این دو گزینه به‌ویژه در شهرهای گران‌قیمت بسیار رایج است.

اگر از HBP استفاده کنم ولی نتوانم پول را بازپرداخت کنم چه می‌شود؟

مبلغی که بازپرداخت نکنید به‌عنوان درآمد همان سال شما محسوب می‌شود و باید مالیات آن را بپردازید. بنابراین برنامه‌ریزی مالی برای بازپرداخت اهمیت زیادی دارد.

آیا همه مهاجران تازه‌وارد می‌توانند از این برنامه‌ها استفاده کنند؟

بله، اگر شرایط اقامت قانونی داشته باشید (شهروند، مقیم دائم یا مقیم موقت با اجازه کار) و در چهار سال گذشته مالک خانه نبوده باشید، واجد شرایط خواهید بود.

آیا ریبیت‌ها در همه استان‌ها یکسان هستند؟

خیر، هر استان قوانین خودش را دارد. برای مثال در انتاریو و تورنتو ریبیت‌های مالیات انتقال ملک وجود دارد، در حالی که در بریتیش کلمبیا ساختار معافیت متفاوت است.

آیا First-Time Home Buyer Incentive هنوز فعال است؟

خیر، این برنامه در مارس ۲۰۲۴ متوقف شده و دیگر پذیرش ندارد. بهتر است روی سایر برنامه‌ها تمرکز کنید.

خرید خانه در کانادا فقط پیدا کردن ملک نیست؛ یکی از دغدغه‌های اصلی، انتقال پول برای پیش‌پرداخت و هزینه‌های جانبی است. بانک‌ها معمولاً کارمزد بالا و روند طولانی دارند، به همین دلیل بسیاری از مهاجران ترجیح می‌دهند از یک صرافی معتبر استفاده کنند.

صرافی آینده می‌تواند پول شما را سریع‌تر، با کارمزد کمتر و نرخ تبدیل بهتر منتقل کند و رسید سوئیفت شفاف ارائه دهد. این کار خیال شما را راحت می‌کند و تضمین می‌دهد در فرآیند حساس خرید خانه، مبلغ مورد نیاز به موقع در حساب بانکی‌تان آماده باشد.